[뉴스토마토 한고은기자] 미국 연방준비제도의 기준금리 인상으로 국내 시중금리도 오름세를 보이고 있는 가운데 국내 대출금리가 1%포인트 상승할 경우 가계부채 고위험가구는 2만5000가구 증가할 것으로 조사됐다.
한국은행은 22일 국회에 제출한 금융안정보고서에서 "대출금리가 단기간에 큰 폭으로 상승하는 경우 고위험가구수 및 부채가 비교적 크게 늘어나면서 가계부채 취약성이 높아질 소지가 있다"며 이같이 밝혔다.
위험가구는 금융부채 보유가구의 총부채원리금상환비율(DSR)과 자산평가액 대비 부채비율(DTA)를 종합적으로 고려한 부실위험지수(HDRI)가 100을 초과하는 가구로, 고위험가구는 이중 DSR 40%, DTA 100%를 모두 넘는 가구를 의미한다.
통계청·한국은행의 가계금융복지조사를 토대로 추정한 2016년 3월 현재 위험가구수는 126만3000가구로 전체 부채가구의 11.6%로 나타났다. 이들 가구가 보유한 금융부채는 186조7000억원으로 총금융부채의 21.1%를 차지했다. 2015년 3월에 비해 위험가구수와 금융부채규모 모두 확대됐다.
2016년 3월 현재 고위험가구는 전체 부채가구의 2.9%인 31만5000가구, 금융부채규모는 전체의 7.0%에 해당하는 62조원으로 조사됐다.
문제는 향후 대출금리가 상승하면서 고위험가구의 수와 부채가 더 증가할 것이라는 점이다. 대출금리가 각각 50bp(bp=0.01%포인트), 100bp, 150bp 상승하는 경우 고위험가구는 2016년에 비해 각각 8000가구, 2만5000가구, 6만가구 증가할 것으로 추정됐다. 금융부채규모 역시 각각의 경우에 따라 4조7000억원, 9조2000억원, 14조6000억원 증가할 것으로 나타났다.
다만 한은은 금융기관들의 손실흡수능력 등을 감안하면 시장금리 상승에 따른 채무상환능력 취약가계의 부실 증가가 금융시스템 리스크로 확산될 가능성은 낮은 것으로 평가했다.
한편 한은은 최근 가계부채 현황에 대해 "가계신용이 예년에 비해 여전히 높은 증가세를 지속하면서 가계의 소득 대비 부채비율이 높은 수준을 유지했으나 채무상환능력은 전반적으로 양호한 상태를 지속하고 있다"고 설명했다.
가계신용통계(가계대출+판매신용) 기준 가계부채는 올해 1분기말 기준 1359조7000억원으로 지난해 같은 기간에 비해 11.1% 증가했다.
처분가능소득 대비 가계부채 비율은 153.3%로 지난해 같은 기간에 비해서는 8.6%포인트 상승했지만, 지난해말 대비로는 0.1%포인트 하락했다. 분기기준 처분가능소득 대비 가계부채 비율이 하락한 것은 2015년 1분기 이후 2년 만이다.
가계의 금융자산 대비 부채비율은 올해 1분기말 기준 45.8%로 2010~2016년(45.5%) 수준을 유지했다.은행 주택담보대출 중 고정금리와 분할상환 대출 비중이 꾸준히 늘어나고 잔존만기 10년 초과 장기대출 비중도 늘어나면서 가계부채의 질적구조도 개선된 것으로 파악된다.
한은은 "다만 앞으로 소득여건 개선이 부진한 가운데 시장금리 상승시 취약계층을 중심으로 채무상환부담이 커질 우려가 있다"고 지적했다.
기업의 경우 올해 1분기말 은행권 기업대출이 지난해 같은 기간에 비해 4.0% 증가하며 그동안의 기업대출 둔화세가 일부 약화됐지만, 지난해말 기준 부채비율은 79.6%를 유지하며 2015년(78.4%)에 이어 낮은 수준을 보였다. 이자보상배율 역시 영업이익이 증가하면서 2015년(5.6)에 비해 6.7로 크게 상승했다.
한국은행은 22일 국회에 제출한 금융안정보고서에서 향후 대출금리가 100bp(bp=0.01%포인트) 오를 경우 가계부채 고위험가구가 2만5000가구 증가할 것으로 추정했다. 사진/뉴시스
한고은 기자 atninedec@etomato.com
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