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2023년 07월 21일 09:07 IB토마토 유료 페이지에 노출된 기사입니다.
상호금융권이 서민들을 위한 금고라는 설립 목적과는 달리 현재 5대은행도 저축은행도 아닌 애매한 위치라는 평가를 받고 있다. 특히 부동산PF발 자산건전성 위기와 유동성 등이 상호금융 자체의 신뢰도로 연결돼 저원가성 수신규모도 작아질 위기에 놓였다. 이에 <IB토마토>는 각 조합의 현재와 나아갈 방향에 대해 살펴본다.(편집자 주)
신협중앙회관.(사진=신협중앙회)
[IB토마토 이성은 기자] 신협이 16년 만에 경영 확대의 기회를 찾았지만 신인도 하락으로 제대로 빛을 발하지 못할 위기에 처했다. 신협은 올해 하반기 공적자금 상환을 마무리 짓고 예금보험공사의 자금 지원의 대가인 각종 규제로부터 자유로워진다. 그러나 조합 내의 성비위, 채용비리 등의 사건으로 낮아진 고객 신뢰와 높아진 연체율로 불안해진 고객들의 발걸음을 돌릴 수 있을지는 미지수다.
수익성 향상 기반 공적자금 조기 상환
신협중앙회가 실적을 꾸준히 성장시켜 공적자금을 예상보다 이르게 상환한다. 지난 1997년 국제통화기금 외환 위기에 발생한 조합의 부실을 떠안으면서 적자를 지속하던 신협중앙회는 2007년 정부로부터 공적자금 2600억원을 지원받았다. 계약 당시 공적자금 상환 시기는 2024년이었으나 신협중앙회는 올해 7월 중으로 남은 380억원을 전부 상환한다. 지난 5일에는 신협 경영개선 명령 종료안이 금융위원회 정례회의에서 의결됐다. 신협은 재정지원을 받아 위기를 넘겼으나 경영개선명령에 의한 규제로 신규 채용 확장, 지역본부 추가 개설 등의 부문에서 자유롭지 못해 규제 탈피는 신협의 숙원사업으로 여겨졌다.
신협중앙회가 예상 상환 시기보다 앞당겨 공적자금을 상환할 수 있었던 배경은 꾸준한 흑자 성적에 있다. 신협중앙회는 지난 2019년 누적 결손금 전액을 보전한 것에 이어 당기 실적도 흑자를 내고 있다. 20일 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 말 전국 신협 조합의 총자산은 143조3626억원으로 지난 2018년 90조8441억원에 비해 약 52조5000억원 증가했다. 당기순이익 추이도 2019년 이후 우상향 그래프를 그렸다. 지난 2019년 직전 연도에 비해 약 500억원 감소한 3600억원을 기록했으나 이후 4년간 당기순이익이 꾸준히 올라 지난해 말 당기순이익은 5705억원을 기록했다.
고객 신뢰 하락...실적 연결 가능성도
경영개선 명령 종료안이 의결되면서 신협의 자율 경영이 확대될 것으로 보이지만, 고객 신뢰도는 신협 성장 걸림돌이 될 것으로 보인다. 상호금융권의 건전성이 논란이 되고 있는 데다 신협의 연체율과 각종 사건으로 인해 신인도도 하락했기 때문이다. 김윤식 회장이 공들여 이뤄낸 조기 경영정상화 이행약정 탈피의 의미가 퇴색될 가능성도 있다. 금융업의 특성상 신뢰도는 실적과 직결되기 때문이다.
신협 고객 A씨는 "집 근처 신협 조합에서 성추행 사건이 발생해 지인들과 신협을 이용하지 말자는 말을 종종 했다"라면서 "연체율 등 시장 상황이 불안한 상황에서 도덕적인 문제까지 있다면 굳이 상호금융권인 신협을 이용할 필요가 없다고 생각하고 있다"라고 밝혔다. 이어 "추가적인 사건이 일어난다면 가입한 상품을 해지할 마음도 있다"라고 덧붙였다.
직장인 B씨도 "지난해 고금리 특판 상품이 있다고 해서 가입을 고민했으나 해당 조합이 성추문이 있었던 것을 확인하고 마음을 바꿨다"라고 말했다.
김희곤 국민의힘 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 신협의 1분기 대출 연체율은 3.75%로 상호금융권 평균 대출 연체율 2.42%보다 1.33%p 높았으며 고정이하여신비율도 지난해 말 기준 2.57%로 지난해 대비 0.05%p 상승했다.
건전성 지표뿐만 아니라 조합 내의 비위도 고객 신뢰도를 하락시켰다. 지난해 구즉신협과 구포신협에서 성비위 사건이 발생했다. 신협 제재내용 공시에 따르면 지난 2020년부터 3년간 성비위와 관련돼 내려진 징계는 총 19건에 이른다.
이외에도 채용 비리 의혹, 무자격 조합원 의혹 등 각종 논란이 불거진 데다가 횡령 사건도 빈번하게 일어났다. 황운하 더불어민주당 의원이 밝힌 자료에 따르면 지난 2017년부터 지난해 8월까지 신협에서 발생한 횡령 사고는 58건, 횡령액은 78억4000만원이다. 회수율은 66.7%에 그쳤다.
신협 관계자는 <IB토마토>에 "올해 조직문화개선추진반을 별도로 구성해 직장내 괴롭힘 등을 방지하기 위해 운영 중이다"라면서 "공적자금 상환 이후에도 상호금융의 역할을 다 할 예정이다"라고 밝혔다.
이성은 기자 lisheng124@etomato.com