[뉴스토마토 최홍 기자] 최근 제조업 경쟁력이 약화되는 상황에서 정책금융기관이 기업의 사업 방향에 대해서도 관리해야 한다는 의견이 나오고 있다. 단기자금에만 치중하는 민간은행과 달리, 장기자금을 지원하는 정책금융기관이 기업의 지속가능성을 위해 컨설팅 역할을 맡아야 한다는 것이다. 결과적으로 이는 정책금융기관에도 이점이 될 수 있다. 사업 컨설팅으로 기업 건전성이 좋아지면, 정책금융의 재무건정성고 좋아지고 고객(수혜자)도 증가할 수 있기 때문이다.
6일 금융당국 고위 관계자는 "앞으로 정책금융기관의 업무를 기업 컨설팅까지 확대해야 한다"며 "그렇지 않으면 부실기업이 증가하면서 정책금융기관의 수혜 대상도 줄어들게 될 것"이라고 말했다.
현재 중소기업의 환경은 녹록치 않다. 최근 한국은행의 금융안정상황(2019년 9월) 보고서에 따르면 기업 100곳 중 약 14곳은 쓰러지기 직전인 '한계기업'인 것으로 나타났다. 이중에서 중소기업의 한계기업 비중은 전체 대비 14.9%로 전년대비 0.5%포인트 늘어난 수치다. 특히 이들은 채무상환능력이 취약해 자본잠식에 도달한 경우도 많다.
민간은행이 적극적으로 중소기업에 자금을 지원하기 어려운 것도 이때문이다. 은행은 수익성이 불확실하다는 이유로 신용위험이 큰 중소기업에 자금을 빌려주는 것을 꺼려하고 있다. 또 은행은 단기실적이 중요한 경영체제이기 때문에 중소기업의 장기적인 전망을 보고 자금을 빌려주지 않는다.
반면, 정책금융기관은 은행이 지원하지 않는 중소기업에 금융을 지원해왔다. 그러다보니 민간은행보다 많은 리스크를 떠안을 수 밖에 없는 구조다. 중소기업의 자금 지원과 이에 따른 리스크 관리를 함께 해야 하는 이중고에 빠질 수 있다. 실제로 산업은행과 수출입은행은 부실한 조선사를 인수하고 자금을 지원했지만, 동시에 재무악화를 겪은 바 있다.
이 때문에 정책금융기관이 단순히 금융지원을 넘어 사업방향 컨설팅을 진행해야 한다는 의견이 나온다. 이는 기업의 성장을 도움과 동시에 정책금융기관의 동반부실도 막을 수 있다는 이점이 있다.
금융권 관계자는 "정책금융의 역할이 비금융 서비스를 제공하는 것으로 바뀌어야 한다"며 "기업의 지속가능성이 생긴다면, 당사자인 기업과 돈을 빌려주는 정책금융기관 모두 이득이 된다"고 말했다.
다만, 정책금융기관은 기업의 사업 컨설팅을 진행하기 위해 관련 전문가가 많이 필요한 상황이다.
금융당국 고위 관계자는 "정책금융기관이 기업에 제대로 컨설팅을 해주기 위해서는 노하우도 있고 전문가도 있어야 한다"며 "이걸 짧은 시간에 어떻게 쌓아나가는지가 관건이 될 것"이라고 말했다.
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은성수 금융위원장이 지난 17일 경기도 안성에 위치한 반도체·디스플레이 장비 제조회사 아이원스를 방문해 '소재·부품·장비산업 경쟁력 강화 현장간담회'를 하고 있다. 사진/ 금융위
최홍 기자 g2430@etomato.com