[뉴스토마토 이종용 기자] 올해 하반기부터 은행 대출 심사에 통신요금, 온라인쇼핑 거래내역 등 비금융정보가 활용된다. 이를 통해 금융거래 이력이 부족해 신용등급이 낮은 사회초년생·주부 등 금융소외계층이 은행 대출을 받을 수 있게 된다. 기존에 은행 대출이 거절된 71만명 중 약 20만명이 혜택을 볼 것으로 추정된다.
금융감독원은 2일 올 하반기부터 국민·신한·하나·우리·농협은행이 통신정보 등이 통신(가입, 할부 등), 휴대폰 소액결제, 온라인쇼핑 거래내역 등 비금융 정보를 활용한 신용도 재평가 절차를 도입한다고 밝혔다. 금감원 관계자는 "신용등급이 낮아 대출이 거절됐던 금융소외계층 약 20만명의 은행 대출이 가능해질 것"이라고 예상했다.
그간 대출, 신용카드 사용 등 금융거래 이용 경험이 부족한 금융소외계층의 경우 신용평가에서 불이익을 받아 대출이 어려웠다. 금융소외계층은 신용평가시점 기준으로 2년 내 신용카드 사용 이력과 3년 내 대출 경험이 없는 '금융이력부족자'로, 지난해 9월 말 기준 약 1303만명으로 추산된다.
당국에 따르면 금융소외계층은 신용도가 차등화되지 않고 93%가량이 중위등급(신용등급 4~6등급, 평균 5.2등급)을 부여받았다. 현재 신용평가에 반영 중인 비금융정보는 신용여력 등 신상정보에 국한되고, 반영 비중도 15.4%에 불과해 금융소외계층의 신용도를 정확히 평가하기 어렵기 때문이다.
이에 따라 금감원은 은행이 여신심사 과정에서 비금융정보를 활용한 재평가 절차를 도입하도록 했다. 비금융정보란 통신요금이나 휴대폰 소액결제, 온라인 쇼핑 거래내역 등을 의미한다. 올 하반기부터 5대 은행은 대출 신청자가 금융거래 이력이 부족해 대출이 제한되면 비금융정보를 이용해 신용도를 재평가하고 대출 가능 여부를 재심사한다.
또 하반기 중 재평가 절차를 여신심사 단계로 흡수해 여신심사 과정에서 신용도를 평가하고 그 결과가 대출 승인·금리·한도 등에 차등 반영되도록 관련 제도를 보완할 예정이다.
예를 들어 통신요금을 연체하지 않고 제때 납부했는지, 온라인 쇼핑몰에서 결제하고 대금을 납부하는 과정이 월할한지 등을 평가해 신용등급을 매긴다. 문제가 없는 청년이나 주부는 신용등급이 오를 수 있다. 신용조회사의 통신스코어를 통해 신용도를 재평가하면 기존 대출이 거절된 금융소외계층(신용등급 7~8등급, 약 71만명) 중 약 20만명(통신스코어 1∼5등급)이 은행권 대출을 이용할 수 있을 것으로 예상된다.
금감원은 이 같은 비금융정보 활성화 정책이 은행권에 정착되도록 이행상황 등을 점검할 계획이다. 금감원은 또 비금융정보 전문 신용조회회사 도입 등에 맞춰 평가 항목 다양화를 유도하고 머신러닝 등 빅데이터 기반의 방법론을 활용한 신용평가모형의 구축·활용을 독려하겠다고 밝혔다.
금감원 관계자는 "금융소외계층이 금융거래 이력이 없다는 이유만으로 대출이 거절되지 않도록 대출 취급 상황을 지속 모니터링할 계획"이라고 밝혔다.
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서울 여의도의 한 시중은행 영업창구 모습. 사진/뉴시스
이종용 기자 yong@etomato.com