번액보험, 펀드 상담·자문 위한 펀드주치의 도입

금감원 금융관행 개혁 과제…변액보험 콜센터 설치

[뉴스토마토 이종호 기자] 변액보험 콜센터가 설치되고 보험사별로 변액보험 전문상담인력을 최소 2명 이상 배치하는 등 소비자가 쉽고, 편하게 변액보험 펀드 관련 상담·자문을 받을 수 있는 펀드주치의 제도가 도입된다.

 

금융감독원은 5일 금융관행 개혁 과제 실행방안으로 '변액보험 펀드 상담·자문을 위한 펀드주치의 제도'를 도입한다고 밝혔다.

 

변액보험은 펀드 운용실적에 따라 투자 수익률을 확보하면서 보험금도 보장(최저보증옵션 가입시) 받을 수 있는 생명보험상품으로 올해 3월말 기준 적립금 113조원, 수입보험료 5조9000억원에 달하며 약 8200만건으로 국민 6명당 1건이 가입돼 있다.

 

변액보험은 펀드 변경 등을 통한 지속적인 수익률 관리가 필요하나 관리·상담 체계가 미흡해 저조한 수익률로 인한 불만이 지속돼 금감원은 생보협회, 업계와 공동으로 TF를 구성해 계약자가 언제든지 펀드 관련 정보를 취득할 수 있도록 펀드 주치의제도를 도입하기로 했다.

 

이에따라 오는 10월부터는 변액보험 관련 전문적인 상담수요에 대응하기 위해 펀드주치의가 상담·자문을 하는 전용 콜센터가 생긴다. 보험사는 콜센터에 변액보험 펀드전용 안내메뉴를 신설해 소비자의 접근성을 높이고 펀드전문가에 의한 상담서비스 제공한다. 만약 심화정보가 필요하면 변액보험 특별계정 담당직원 콜백 서비스도 실시한다.

 

펀드주치의의 전문성 제고를 위해 펀드 전문 상담인력도 배치된다. 전문 상담인력은 변액보험판매자격 또는 종합자산관리사 시험합격자, 펀드 관련 자격보유자로 상담과정에서 변액보험이 아닌 타 상품의 가입을 권유하거나 정보를 제공하는 등 이해상충 행위가 금지된다.

 

부당행위를 막기 위해 자체 내부감사를 통해 주기적으로 전문 상담인력의 상담 내용을 점검해 변액보험 상담을 통한 정보제공이라는 취지에 부합하도록 운영할 계획이며 회사별로 상담에 필요한 최소인력을 2명 이상 확보해야 한다.

 

내실 있는 상담을 위한 맞춤형 서비스도 제공된다. 상담을 원하는 고객은 먼저 변액보험 가입시 실시한 펀드적합도 평가 결과를 기초로 최초 설정한 펀드에 관한 상담을 기본상담을 진행한 뒤 자산 배분 전략, 금융시장 동향 등 펀드변경 등 의사결정을 위한 필수정보 위주로 충분한 상담·심화 자문서비스를 제공한다.

 

아울러 펀드주치의가 소비자에게 전문적인 상담을 지속적으로 제공할 수 있도록 보험사 자체교육 및 전문교육기관을 통한 연수를 실시할 예정이다.

 

금감원 관계자는 "펀드 관리 정보 등에 대한 상담·자문을 통해 수익률 관리의 필요성을 인식·이행함으로써 수익률 제고에 기여할 것"이라며 "지속적인 사후관리를 통한 소비자의 만족도가 크게 향상될 것"이라고 밝혔다.

 

이종호 기자 [e-mail]

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