체크카드·신용결제 한번에 '하이브리드카드'

30만원 한도 신용결제 부여..방심했다가 연체되면 신용등급에 '불이익'

체크카드에 소액 신용결제서비스를 더한 '하이브리드카드'가 재테크 수단으로 자리잡고 있다. 체크카드는 예금 통장과 연결해 사용하는 것으로 잔액이 부족하면 결제되지 않는다. 만일 편의점 점원에게 카드를 내밀었는데 잔액이 부족해 결제를 못한다면 여간 민망한 게 아니다. 이럴 때 모자란 부분을 신용으로 커버해주는 것이 하이브리드카드다. 체크카드에 30만원 한도로 소액 신용결제기능서비스를 부여한 복합카드인 셈이다. 

 

하이브리드카드의 인기는 높은 소득공제율 때문이다. 체크카드의 소득공제율은 30%로, 신용카드의 소득공제율(15%)보다 높다. 그렇다고 예금 잔액을 벗어난 신용결제금액까지 소득공제율이 적용된다는 얘기는 아니다. 이 때에는 신용카드의 소득공제율인 15%가 적용된다. 

 

또 다른 장점은 소비를 통제할 수 있는 능력을 기를 수 있다는 것이다. 전문가들은 신용카드에 비해 체크카드는 통장 잔액에서 바로 결제되기 때문에 사람들이 결제 금액에 민감해 하는 경향이 있다고 말했다. 따라서 체크카드를 사용할 때 지출을 통제하는데 좀 더 효과적이라는 설명이다.

 

그러나 자칫 방심했다가 연체자로 몰리는 수가 있으니 주의가 필요하다. 소액이라고 하더라도 신용결제인만큼 결제일에 통장 잔액이 없으면 바로 연체에 들어가기 때문이다. 연체이자도 신용카드와 마찬가지로 높은 편이다. 1개월 미만 연체 때 이자율이 24% 수준이며 무심코 지나치면 신용등급에 불이익을 받을 수도 있다.

 

KB국민은행의 PB팀장은 "신용 결제를 하더라도 한도가 최대 30만원이기 때문에 통제력이 생기게 된다"며 "신용 결제가 된 부분에 대해서는 신용카드와 같은 방식으로 관리가 되기 때문에 반드시 그 금액을 갚아야 하며 할부 결제가 제한되기 때문에 낭비를 줄일 수 있다"고 말했다. 체크카드를 사용할 때마다 문자를 통해서 통장 잔액도 함께 확인할 수 있도록 해주는 서비스를 함께 이용하면 지출을 관리하는 데 큰 도움이 된다고 조언했다.

 

명정선 기자 [e-mail]

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